Quando você entra em um consórcio, existe uma certeza: ao longo do grupo, sua carta de crédito será contemplada. 

O que você não sabe é quando isso vai acontecer. Pode ser nos primeiros meses, no meio do caminho ou mais perto do final do grupo.

Isso acontece porque, antes de poder utilizar a carta de crédito, você precisa ser contemplado. E existem duas formas principais de isso acontecer: por sorteio ou por lance.

No sorteio, você depende da sorte de ser sorteado em uma das assembleias do grupo.

No lance, você toma uma atitude para tentar antecipar esse momento: oferece o pagamento antecipado de uma parte do seu consórcio para concorrer à contemplação.

É aqui que começa a estratégia de lance.

Porque dar um lance não significa simplesmente colocar o maior valor possível. É possível analisar como aquele grupo se comporta, entender quais tipos de lance podem ser utilizados e planejar quanto faz sentido oferecer.

Para quem utiliza o consórcio para comprar um imóvel ou um veículo, isso já pode fazer diferença. Para uma empresa que pretende utilizar o crédito para investir, adquirir patrimônio ou executar um plano de expansão, saber trabalhar com os lances pode se tornar parte da própria estratégia financeira.

Vamos entender essa lógica desde o começo.

O que é o lance no consórcio? 

Pense no lance como uma forma de tentar adiantar sua posição na busca pela contemplação.

Todo mês acontece uma assembleia do grupo. Nela, existem as contemplações por sorteio e também podem ocorrer contemplações por lance.

Quem deseja concorrer por lance deve informar quanto está disposto a antecipar do seu consórcio.

Imagine, de maneira simplificada, que alguns participantes façam as seguintes ofertas:

• Participante A: 15%;
• Participante B: 20%;
• Participante C: 25%.

Se houver uma contemplação por lance livre naquela assembleia e essas forem as maiores ofertas válidas, o resultado seguirá a ordem dos maiores lances, conforme as regras e a quantidade de contemplações disponíveis no grupo.

É por isso que o lance pode ajudar a buscar antecipar a contemplação.

Você continua participando dos sorteios normalmente, mas passa a utilizar também outra possibilidade para tentar chegar à carta de crédito antes.

Então basta dar um lance alto para ser contemplado?

Não.

E é justamente aqui que muita gente começa a entender por que existe uma estratégia de lance.

Os outros participantes também podem fazer ofertas. Um percentual que seria competitivo em determinado momento pode não ser suficiente em outra assembleia.

Por isso, simplesmente escolher um número e fazer uma oferta não significa que você será contemplado.

Uma das informações que podem ajudar nessa decisão é o histórico do próprio grupo.

Se nas assembleias anteriores os lances vencedores ficaram, por exemplo, em determinada faixa, isso ajuda a entender como os participantes daquele grupo vêm ofertando.

Não significa que o próximo resultado será igual. O histórico serve como referência, não como garantia.

É como olhar pelo retrovisor para entender o caminho percorrido. Ele ajuda na leitura do cenário, mas não mostra exatamente o que vai acontecer à frente.

O que é, então, uma estratégia de lance?

Uma estratégia de lance é o planejamento feito para decidir como utilizar os lances ao longo do consórcio para buscar antecipar a contemplação.

Em vez de simplesmente oferecer um valor aleatório, você analisa o grupo e as possibilidades disponíveis antes de decidir.

Na prática, algumas perguntas ajudam a entender essa estratégia:

• Quanto posso utilizar para dar um lance?
• Como os lances desse grupo vêm se comportando?
• Qual modalidade de lance posso utilizar?
• Faz sentido usar dinheiro próprio ou parte da própria carta?
• Se eu utilizar parte da carta, quanto continuará disponível depois?
• Preciso buscar a contemplação agora ou posso continuar acompanhando o grupo?

É esse conjunto de decisões que transforma o lance em estratégia. E existem diferentes maneiras de montar essa oferta.

Quais são os tipos de lance no consórcio?

Existem três modalidades que você precisa conhecer: lance livre, lance fixo e lance embutido. Os nomes parecem técnicos, mas a lógica é simples.

Lance livre: você escolhe quanto quer oferecer

No lance livre, você define o percentual que pretende antecipar, seguindo as condições do grupo.

Imagine uma carta de R$ 500 mil. Se você decidir ofertar o equivalente a 20% da carta, seu lance será de R$ 100 mil.

Outros participantes também podem apresentar seus próprios lances. Quem apresentar as maiores ofertas concorrerá às contemplações disponíveis por essa modalidade.

Por isso ele é chamado de livre: você pode estruturar sua oferta de acordo com sua estratégia e com as condições previstas para o grupo.

Lance fixo: o percentual já está definido

Aqui a lógica muda. Em vez de cada participante escolher quanto deseja ofertar, existe um percentual previamente estabelecido para quem quiser concorrer nessa modalidade.

Imagine que o lance fixo daquele grupo seja de 25%. Quem optar por essa modalidade concorrerá oferecendo esses mesmos 25%. Como pode haver várias pessoas com a mesma oferta, a definição entre elas segue os critérios estabelecidos para aquele grupo.

Por isso, antes de participar, é importante conhecer suas regras.

Lance embutido: você usa parte da própria carta

Essa costuma ser uma das modalidades que mais gera dúvida. 

No lance embutido, parte da própria carta de crédito é utilizada para compor o lance.

Vamos usar um exemplo simples: imagine que você tenha uma carta de R$ 1 milhão e utilize R$ 200 mil dela como lance embutido.

Se houver a contemplação, esses R$ 200 mil são descontados da carta. Portanto, você terá R$ 800 mil de crédito disponíveis para utilizar.

A vantagem é que você não precisa retirar necessariamente todo o valor do lance dos seus próprios recursos. Por outro lado, sua carta disponível fica menor.

É por isso que o lance embutido precisa ser calculado de acordo com aquilo que você pretende fazer depois da contemplação.

Se você precisa de R$ 1 milhão para executar seu plano, contratar uma carta de R$ 1 milhão e depois utilizar R$ 200 mil dela como lance não entrega o mesmo resultado.

Essa conta precisa ser feita antes.

Dá para combinar diferentes formas de lance?

A estratégia pode ser construída considerando as possibilidades permitidas pelas regras do grupo.

É justamente por isso que olhar apenas para “quanto vou dar de lance” simplifica demais a decisão.

Imagine uma empresa que possui recursos próprios, mas não quer retirar uma quantia muito alta do caixa.

Dependendo das possibilidades da operação, a estratégia pode considerar como utilizar os recursos disponíveis e as modalidades de lance sem perder de vista o valor de crédito que a empresa precisará depois da contemplação.

O ponto central é simples: não adianta pensar apenas em contemplar. É preciso pensar também no que acontece depois da contemplação.

Por que acompanhar os lances anteriores do grupo?

Porque eles ajudam a entender com quem você está concorrendo.

Imagine dois grupos. Em um deles, os lances vencedores vêm ficando em percentuais mais baixos. Em outro, existe uma disputa maior e as ofertas vencedoras vêm aparecendo em percentuais mais elevados.

Fazer exatamente a mesma oferta nos dois grupos pode produzir resultados completamente diferentes.

É por isso que o histórico das assembleias é uma informação relevante para a estratégia. Ele permite observar como aquele grupo vem se comportando e utilizar esse comportamento como referência para as próximas decisões.

Mas é importante reforçar: o histórico não permite prever a próxima assembleia. Os participantes podem mudar suas ofertas e o comportamento do grupo também pode mudar.

A análise ajuda a tomar uma decisão mais informada. Não transforma contemplação em algo previsível.

E por que tudo isso é ainda mais importante para uma empresa?

Porque, para uma empresa, o lance pode envolver uma decisão sobre o próprio caixa.

Imagine um negócio que contratou um consórcio pensando em utilizar o crédito para um investimento.

Ele pode ter dinheiro disponível para fazer um lance alto. Mas esse mesmo dinheiro também pode ser necessário para pagar fornecedores, comprar estoque, manter capital de giro ou aproveitar outras oportunidades.

Então surge uma decisão importante: quanto faz sentido antecipar para buscar a contemplação sem pressionar o caixa da empresa?

É aí que a estratégia de lance passa a fazer parte de uma estratégia financeira maior.

A maior oferta que uma empresa consegue fazer não é necessariamente a melhor oferta para aquele negócio.

Também é preciso analisar quanto de crédito será necessário depois da contemplação. Se parte da carta for utilizada como lance embutido, por exemplo, o valor restante precisa continuar suficiente para o investimento planejado.

O objetivo é buscar antecipar o acesso ao crédito sem perder a lógica financeira que fez a empresa escolher o consórcio.

Como a Único trabalha a estratégia de lance?

Na Único, a estratégia começa antes da contratação do consórcio.

Primeiro, é preciso entender a empresa, o objetivo daquele crédito e sua realidade financeira. A partir disso, é possível estruturar uma operação de consórcio compatível com o que o negócio pretende realizar.

A Único é uma consultoria especializada em utilizar o consórcio como estratégia de crescimento empresarial. Por isso, a análise começa pela empresa e pelo objetivo do empresário, e não simplesmente pela venda de uma cota.

Depois da contratação realizada por meio da Único, a assessoria continua acompanhando a jornada.

Isso permite analisar o comportamento do grupo e auxiliar na construção das estratégias de lance ao longo do caminho.

A lógica é simples: primeiro, entender quanto crédito a empresa precisa; depois, estruturar o consórcio considerando também como ela poderá buscar a contemplação.

Assim, o empresário não precisa contratar uma cota hoje para somente depois descobrir sozinho quanto dar de lance, qual modalidade utilizar ou como aquela decisão pode afetar seu caixa.

Lance não é só uma oferta. É uma estratégia para buscar antecipar a contemplação 

Se você chegou até aqui querendo entender como funciona o lance em consórcio, a ideia principal é esta: o sorteio depende da dinâmica do grupo. O lance permite que você participe de forma mais ativa da busca pela contemplação.

Você pode utilizar diferentes modalidades, acompanhar o histórico do grupo e planejar quanto faz sentido ofertar.

Isso não permite escolher a data em que a contemplação acontecerá. Mas permite construir uma estratégia para buscar antecipá-la em vez de depender exclusivamente dos sorteios.

Para empresas, essa estratégia ganha uma camada adicional: o lance precisa fazer sentido também para o caixa, para o valor de crédito necessário e para o objetivo do negócio.

É por isso que, na Único, a estratégia começa antes da contratação e continua durante a jornada das cotas adquiridas por meio da assessoria.

Se sua empresa está avaliando o consórcio para acessar capital, fale com um especialista da Único. Estruturamos a operação considerando o crédito que sua empresa precisa e as estratégias de lance que poderão ser utilizadas ao longo da jornada.